+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Образец заявления на уменьшение процентов по ипотеке

Содержание

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке: образец

Образец заявления на уменьшение процентов по ипотеке

Возможность снижения процентной ставки по ипотеке выступает на сегодняшний день одним из наиболее актуальных вопросов среди заемщиков.

Особенно у тех, которые оформили соглашение некоторое время назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ. Постановление о снижении процентной ставки по ипотеке правительством было принято еще в 2021 году.

Вслед за принятием данной меры банкам было предложено занизить тарифы, но на самом деле разница составила от трех до пяти пунктов и больше.

Кому следует обращаться?

Писать заявление о снижении процентных ставок по ипотеке в финансовую организацию, предлагающую выгодные условия, имеют право клиенты-заемщики по открытым договорам. К факторам относятся следующие ситуации:

  • Рождение ребенка наряду с появлением дополнительных трат.
  • Ухудшение общего финансового состояния, изменение состояния здоровья или смена работы.
  • Желание в досрочном порядке оплатить заем на выгодных условиях.

После обращения по поводу снижения ставки по ипотеке может происходить уменьшение ежемесячного платежа наряду с изменением суммы, что может благоприятно сказаться на общем материальном состоянии фактического плательщика.

Виды понижения ставки

Как можно снизить проценты по ипотечному кредитованию? Существует несколько вариантов процедур со своими требованиями и условиями. Клиенты могут выбирать для себя наиболее подходящий тип. Известны такие варианты понижения ставки по ипотеке:

  • Процедура рефинансирования, при которой осуществляется подписание соглашения на новых условиях. Сделку переоформляет один банк, но можно обратиться и в иное финансовое учреждение.
  • Реструктуризация оформляется в рамках заключения дополнительного соглашения к базовому договору на фоне изменения ставки по кредитной программе, в том учреждении, где было предоставлено обеспечение. В документе указывают договоренность между финансовой организацией и клиентом о действии новых условий оплаты процентов и пересчете оценивания договора и платежей.
  • Изменение средств соцподдержки. Некоторая ипотечная сумма оплачивается за счет государственных активов, к примеру, по программе «Жилище» или «Молодая семья». Допускается внесение финансирования в первый платеж, что требуется для понижения ставки.
  • Обращение в суд. В том случае, если клиент узнал о том, что некоторые ипотечные условия, включая назначение процентов за пользование деньгами, закону и правилам ЦБ не соответствуют, или если с расчетами допущены какие-либо нарушения, тогда можно обращаться в суд. Для этого составляют заявление на понижение ставки по ипотеке либо на изменение условия сделки.

Заявление

При оформлении заявления возможно снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. Образец заявления представлен выше. По нему и следует составлять документ для любого банка. В бумаге сверху в шапке фиксируют, кому именно предназначено обращение, помимо этого сообщаются личные данные, паспорт наряду с регистрацией и номером договора.

В основной части указывают просьбу об уменьшении процентов по определенному соглашению (там вносится номер с датой его составления) по конкретным причинам, например, вследствие падения ставки по ипотеке.

В заявлении на понижение процентов по ипотеке указывают метод, по которому требуется оповестить о решении: почта, лично в отделение банка, по электронному адресу, по смс.

В конце заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке либо в любой иной финансовой организации обязательно указывают имя с номером телефона, подписью и датой. Банк рассмотрит прошение, а далее примет решение.

По причине чрезмерного количества поступлений подобных заявок ответ может поступать не сразу.

Обычно максимальные сроки составляют не больше тридцати дней с момента подачи заявления на понижение ставки в Сбербанке или ином финансовом учреждении.

Условия

Как можно уменьшить клиентам оплату по ипотеке? Перед подачей заявления о снижении процентной ставки по ипотеке необходимо убедиться в соблюдении следующих условий:

  • Срок действия соглашения – от четырех до шести месяцев, в каждом учреждении он может быть разным.
  • Отсутствие просрочки, невыплаты на протяжении всего периода.
  • Подтверждение платежеспособности наряду с положительной кредитной историей.
  • Возможность привлечения поручителей.
  • Ликвидность недвижимости наряду с отсутствием претензий от прошлых хозяев.
  • Наличие согласия супруги(-а).
  • Новые проценты действуют на остаток соглашения и задолженности. Пересчеты за полный период осуществляют крайне редко.

Процедура оформления договора может развиваться по трем следующим вариантам:

  • Оповещение банковских клиентов учредителем об изменении ипотечных условий на фоне предоставления благоприятного режима. Сообщения пересылают на телефоны, но могут также поступать различные уведомления на почтовые и электронные адреса. Нередко такая рассылка является массовой, но возникают и ситуации банковской лояльности к конкретному заемщику, которым исправно вносится платеж на протяжении продолжительного времени по старым условиям.
  • В том случае, если заемщики узнают о возможности снижения ставки на основе изменения программы, тогда инициатива лежит исключительно на клиентах. После получения сообщения или письма о снижении процентной ставки по ипотеке им требуется обратиться к руководству организации с заявлением, а далее получить решение, подписав соглашение к ипотечному договору или документ на других условиях.
  • Клиентом анализируется ситуация по ипотеке в регионе. Если происходит уменьшение ставки в остальных финансовых организациях, то он может подавать заявку на рефинансирование.

Это является основными вариантами по тому, как снизить процентную ставку. Каждая процедура потребует грамотного оформления. Лишь тогда она будет считаться действительной.

Условия в Сбербанке

Можно ли снизить проценты в том случае, если кредит был оформлен в Сбербанке? Данную процедуру выполняют на своих условиях. В этом учреждении имеется программа под названием «Рефинансирование».

Ставка по ней равняется 13,9%. Ранее договор оформлялся под пятнадцать процентов, а с помощью этой процедуры получится экономить 1,1%.

К примеру, при ссуде в два миллиона рублей выгода будет составлять двести двадцать тысяч.

По этой схеме работает процедура перекредитования займа в «ВТБ24», если новое соглашение будет оформлено в Сбербанке. Допускается перекредитование по схеме реструктуризации. Вероятно понижение или увеличение сроков оплаты долга при условии уменьшения ставок в Сбербанке.

Зарплатные клиенты

В том случае, если имеется зарплатная карточка Сбербанка, то клиенты имеют преимущества. Если она отсутствует, то ставка увеличивается на 0,5%.

Если пластик был оформлен после подписания документов, то надо подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанк, в которой указать данное обстоятельство.

Заявление будет обязательно рассмотрено и при условии положительного решения ставка уменьшится.

Акционные предложения

Это является еще одним способом понижения ставки в Сбербанке. Акционные предложения инициируют застройщики-партнеры, а также сами учреждения. С их перечнем можно познакомиться на официальном сайте.

Как правило, предложения появляются непосредственно перед праздниками или знаменательными датами. Акции отличаются ограниченным сроком действия.

Для тех, кто желает участвовать, ставятся особые условия, отличающиеся от обычной ипотеки.

Каковы плюсы и минусы?

Переоформление документации при наличии возможности снижения процентной ставки по ипотеке не следует откладывать, так как это уменьшит финансовую нагрузку на клиентов при следующих условиях: пересчет всей суммы, уменьшение платежа, снижение страховки, сокращение периода действия соглашения и оплаты долга.

Но в этой услуге имеются и недостатки, к примеру, требуется проводить вторичное оценивание объекта залога компанией, из-за этого необходимы дополнительные траты. Устанавливается комиссия новым банком. Ее размер может быть различным в каждой финансовой организации.

Причины для отказа банковским клиентам

Следует отметить, что закона о снижении процентной ставки по ипотеке, согласно которому банки обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

С помощью ставок банки покрывают риски. Если заемщики исправно оплачивают по обязательствам, не пропускают платежи, имеют стабильный заработок с положительной репутацией, то таким клиентам вряд ли откажут в понижении процентов. Но отказы, как правило, следуют при наличии невысокой платежной дисциплины. Банками учитываются разные факторы. Большое значение имеет сумма остатка.

В том случае, если клиент выплатил около девяноста восьми процентов долга, то внесение изменения будет нецелесообразным. Когда отказывают в банке, в котором оформлена ипотека, то не надо расстраиваться. Заемщики обладают правом обращаться в другие организации за рефинансированием. Таким образом, удастся выбрать максимально привлекательные условия по кредитованию.

Понижение процентных ставок по ипотечным займам в ВТБ в 2021 году

Клиенты этого банка смогут получить ставку, равную 9,7 %, продлить время ипотеки до тридцати лет, получить сумму до тридцати миллионов рублей. Рефинансирование ипотечных ссуд возможно всего по двум справкам.

В том случае, если человек желает получить выгоду по деньгам, выданным ранее через стандартное рефинансирование, то надо приготовить: паспорт наряду со СНИЛС, военным билетом (для мужчин), справкой (по форме 2-НДФЛ), копией трудовой, документами по кредиту и согласием банка на рефинансирование (это требуется в отдельных случаях).

Как понизить проценты по ипотеке в ВТБ?

Для того чтобы провести снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ, следует обратиться в отделение банковского учреждения с заявлением на имя руководителя кредитной организации. Причиной, как правило, указывают понижение исходных ставок. Выполнить это можно абсолютно в любом отделении ВТБ.

В заявлении о снижении процентной ставки по ипотеке указывают также ФИО наряду с данными паспорта, адресом регистрации, номером и датой заключения договора, нынешней и желаемой ставкой по кредиту, сроками займа, почтовым или электронным контактом.

В рамках оформления процедуры понижения процентов требуется учитывать такие советы:

  • Важно познакомиться с последствием изменения условий. Сведения, которые предоставляются по запросу с электронного калькулятора онлайн на официальных сайтах далеко не всегда действительные. Во время расчетов обычно не учитывают условия о комиссионной оплате, страхование засчитывается по минимальным ставкам с неполным комплектом предоставляемых услуг, не учитываются в сумму траты на вторичное оценивание объекта. Узнать детали с тарифами можно после обращения в банк.
  • Для понижения ставки по новому соглашению возможно применение дополнительных методик, которыми гарантируется выплата, к примеру, привлечение поручителей и созаемщиков в том числе.
  • В рамках переоформления ипотечного соглашения по уменьшенной ставке желательно обратиться в банк, где предоставляется зарплатный проект или заемщикам выдают иные выплаты или имеются действующие вклады. Заключить с данным учреждением более выгодный договор будет намного легче. Таким образом, клиенты обладают правом на понижение ставки по ипотечному соглашению в нескольких случаях. Такой процедурой уменьшается финансовая нагрузка, поэтому оплачивать остаток будет несколько проще.

Таким образом, в последнее время огромной популярностью стал пользоваться такой вид кредитования, как ипотека. Были времена, когда клиентам приходилось брать ее под высокие проценты. Но сейчас ставку можно уменьшить. Для этого необходимо написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий наиболее выгодные варианты условий.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/zaiavlenie-o-snijenii-procentnoi-stavki-po-ipoteke-obrazec.html

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Образец заявления на уменьшение процентов по ипотеке

Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2021 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2021 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2021 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

На 2021 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

На 2021 – 2021 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

  • Готовое жилье – от 10%.
  • Строящаяся недвижимость – от 10%.
  • Рефинансирование – от 9,7%.
  • Военная ипотека – 9,3%.
  • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
  • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
  • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

Преимущества и недостатки данной услуги

В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
  • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

  • Обязательное заключение нового страхового договора.
  • Оплата оценки недвижимости экспертом.
  • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
  • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
  • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

  • Быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
  • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
  • Быть полностью дееспособным.
  • Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

  • Быть выданной в российских рублях.
  • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
  • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
  • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
  • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
  • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Обращаемся в отделение ВТБ.
  • Пишем соответствующее заявление.
  • Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
  • Ждем решения финансовой организации.

Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

Обращаемся в отделение ВТБ

Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

  • Полные ФИО заявителя.
  • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
  • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
  • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
  • Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Собираем требуемые бумаги

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документальная оценка объекта недвижимости.
  • Ипотечный договор и его копия.
  • Действующий график платежей.
  • Бумаги на залоговое имущество.
  • Страховой полис.
  • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

В какие сроки рассматривается заявка

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Что делать после получения положительного решения

После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу.

Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора.

В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди.

Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении.

Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

Почему ВТБ может отказать в услуге

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

  • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
  • Кредит был выдан менее года назад.
  • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
  • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
  • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
  • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
  • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Подорожает ли ипотека в 2021 году

Согласно прогнозам экономистов, в 2021 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

  • Участники государственных программ субсидирования.
  • Владельцы материнского капитала.
  • Многодетные семьи.
  • Военные.
  • Зарплатные клиенты банков.
  • Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

Рекомендации специалиста:

Источник: https://vtb.global/snizhenie-protsentnoj-stavki-po-ipoteke/

Образец заполнения заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке

Образец заявления на уменьшение процентов по ипотеке

Граждане, оформившие ипотечный кредит, вносят крупные суммы на его погашение. В связи с этим была введена программа по снижению процентной ставки. Именно она напрямую влияет на размер переплаты и сумму ежемесячного платежа.

Платя ипотеку в течение многих лет, граждане могут отметить, что новые клиенты получают аналогичную сумму под меньший процент. Поэтому у них появляется идея убрать излишне рассчитанные проценты. При этом подать заявку на определение меньшего размера ставки можно и при выдаче кредитов на прежних условиях.

Возможность снизить ставку предоставляют несколько банков. Одним из них является крупнейшая кредитная организация – Сбербанк. Клиент может претендовать на уменьшение платежа и общей суммы кредита. Также предусматриваются другие варианты оптимизации ипотеки.

Перед тем как обратиться в кредитную организацию, нужно изучить образец заявления в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке. Важно знать порядок процедуры в 2021 году и основные ее нюансы.

Доступные варианты снижения ставки

В Сбербанке предусматривается несколько вариантов снижения ипотечной ставки.

Они используются для различных программ кредитования, кроме займов для военных и семей с материнским капиталом:

  • Снизить ставку можно на один процент, если клиент застрахует собственную жизнь и здоровье.
  • Ставка станет ниже на 0.1 процента, если сделка совершается в электронном виде. Услуга доступна в личном кабинете Сбербанка онлайн.
  • В случае покупки жилья у застройщика, процент может уменьшиться на два пункта. При этом строительная компания должна быть партнером банка. Со списком нужно ознакомиться на официальном сайте. Таким образом срок ипотеки может быть уменьшен до семи лет.
  • Влияет и наличие соглашение между клиентом и банком в рамках зарплатного проекта. Своим пользователям Сбербанк предоставляет скидку в размере половины процента.

Если все условия будут соблюдены, то ставка может быть снижена более чем на три пункта. Однако выделяют и другие способы уменьшения процентов.

К ним относятся:

При отсутствии обстоятельств для снижения ставка не может быть уменьшена. Ведь между банком и клиентом заключен договор, в котором прописываются все условия. В одностороннем порядке они не могут быть изменены.

Главные этапы подготовки

Уменьшение процентной ставки проводится в установленном порядке. Предварительно клиент должен выяснить, имеет ли он право на снижение. После этого осуществляется сбор основных документов.

Кому стоит обращаться

Обратиться в банк по вопросу снижения процентной ставки имеет клиент, у которого открыт кредитный договор. Важно подтвердить наличие оснований, позволяющих уменьшить процент.

К таковым относят:

  • появление в семье ребенка, приведшее к увеличению материальных затрат;
  • ухудшение финансового состояния в результате смены или потери места трудовой деятельности;
  • снижение материального достатка из-за плохого состояния здоровья;
  • желание погасить кредит в досрочном порядке на особенных условиях.

После того, как клиент передаст заявку, может быть уменьшен ежемесячный платеж. Также допускается изменение общей суммы кредита, что позволит поправить материальное положение плательщика.

Документы и прочие требования

Чтобы снизить процентную ставку по ипотеке, нужно иметь в наличии полный пакет документов. Их список обширен, поэтому потребуется достаточное количество времени на их сборы.

Идентифицировать личность обращающегося можно по паспорту. Однако, если он будет отсутствовать, можно заменить его на другой документ.

Таковыми могут являться:

  • водительские права;
  • билет военнослужащего;
  • удостоверение личности сотрудника, служащего в федеральных органах власти;
  • удостоверение военнослужащего;
  • паспорт для заграничных поездок;
  • СНИЛС.

Требуется подтвердить и регистрацию по адресу, где проживает гражданин. Потребуется и справка, удостоверяющие наличие дохода. Место трудовой деятельности и стаж работы прописываются в трудовой книжке.

Скачать бланк справки о доходах, расходах, имуществе

Если человек имеет семью, понадобится свидетельство о регистрации брака. При наличии детей передаются их свидетельства о рождении. Также потребуется сертификат на материнский капитал, если в семье родился второй ребенок.

Скачать бланк заявления о выдаче сертификата на материнский капитал

Многие граждане не знают, как правильно составить заявление на снижение ставки. Форма его свободная, поэтому бланк брать не нужно. В документе нужно перечислить причины, которые могут быть приняты в качестве оснований для снижения ставки по ипотеке.

В заявлении нужно указать:

  • имя, фамилию, отчество;
  • серию и номер паспорта;
  • адрес проживания;
  • слово «заявление»;
  • просьбу о снижении ставки;
  • причины для принятия такого решения;
  • дату составления и подпись.

Скачать бланк заявления о снижении ставки по ипотеке в Сбербанке

Что нужно учесть при подаче заявления

Основной кредитной организацией, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов, является Сбербанк. В настоящее время ставки постоянно снижаются, поэтому сам банк часто предлагает клиентам провести аналогичную процедуру.

Уменьшить процент можно, если подать заявление в финансовую организацию. Банк не обязан принимать положительное решение. Исход рассмотрения остается на усмотрении организации.

Сбербанк охотно соглашается на изменение условий. Но стоит помнить, что иногда документы попросту теряются. Также сотрудники могут не понимать, о чем идет речь в заявлении. В таком случае лучше обращаться к руководству банка.

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Алгоритм оформления в Сбербанке

Заявление в Сбербанк можно подать несколькими способами. Клиент вправе обратиться в отделение, где ипотека была оформлена. Также разрешено создать обращение в электронном виде, воспользовавшись данной услугой в личном кабинете Сбербанк онлайн.

Если гражданин будет обращаться лично, он должен скачать бланк документа и заполнить его, приклеив фотографию. В случае оформления заявки через личный кабинет нужно выбрать тип обращения «Прочее».

В тематике указывается «Кредиты». Далее отмечается тема сообщения «Снижение ставки по ипотеке». В данном разделе загружается отсканированная заполненная форма заявления.

После того как обращение будет отправлено, на почту придет уведомление о принятии заявления. Рассматривать его будут в течение двух месяцев. Но иногда срок может быть продлен и до 120 дней.

В некоторых случаях граждане получают отказ по заявлению. Спрогнозировать исход и определить причину отрицательного решения невозможно, ведь оно принимается в индивидуальном порядке. Внимание обращается специалистами банка на совокупность факторов.

Чаще всего снижение производится, если ставка очень завышена (до 14% годовых). Ведь клиент легко сможет рефинансировать кредит в другом банке. Поэтому финансовая организация направит все силы на сохранение ипотечного договора.

Многие кредиты построены на первоочередном погашении процентов, а затем основного долга. В первые годы происходит именно максимальная выплата банку. Поэтому спустя несколько лет кредитования, снижение ставки не будет убыточным для банка.

Положительное решение выносится заемщикам, которые в срок погашали долг. Процентная ставка является обеспечением гарантий, если гражданин перестанет вносить платежи. Поэтому предпочтение отдается дисциплинированным клиентам.

Выделяют несколько основных условий снижения ставки:

  • действие договора на протяжении не менее четырех месяцев – полугода;
  • недопущение клиентом просрочек платежей;
  • наличие справки, подтверждающей платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • возможность заручиться поддержкой созаемщика;
  • согласие супруга;
  • отсутствие регистрации несовершеннолетних в квартире, которая будет считаться залоговой.

Смежные оговорки

Стоит изучить процедуры рефинансирования и реструктуризации, которые помогут снизить размер ставки. Также важно предварительно рассчитать выгоду клиента.

Как можно рассчитать выгоду

Чтобы рассчитать выгоду, нужно использовать онлайн-калькулятор, которые имеется на сайте банка. В этом случае можно сравнить размеры ежемесячного платежа в данный момент и в будущем, а также переплату в итоге.

В имеющуюся форму нужно ввести:

  • сумму ипотеки;
  • срок кредита;
  • процентную ставку, имеющуюся на данный момент;
  • желаемую ставку.

После подсчета программа выдаст клиенту платеж в настоящее время, а также сумму, которую нужно будет вносить после снижения ставки. Также отражается итоговая переплата.

Последовательность рефинансирования

Если ипотека взята в Сбербанке, рефинансировать ее в данном кредитном учреждении не получится. Услуга недоступна для клиентов. Однако, если кредит оформлен в другой организации, обратиться в Сбербанк для рефинансирования можно. Предварительно нужно собрать определенный пакет документов.

В него входят:

  • заявление, составленное заемщиком;
  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка или ее заверенная копия;
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога;
  • справка, отражающая остаток задолженности перед банком, где была оформлена ипотека.

При привлечении поручителей требуются их паспорта. Кроме того, в наличии нужно иметь справку по форме 2-НДФЛ.

Скачать бланк формы 2-НДФЛ

Специалист банка будет рассматривать заявку в течение периода от восьми до десяти суток. Чтобы окончательно принять решение, нужно провести оценку залоговой недвижимости. Сделать это может сам банк, обратившись в проверенную аккредитованную организацию.

Детали реструктуризации

Снизить процентную ставку можно в Сбербанке, даже если кредит взят в нем же. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора.

Можно пойти двумя путями снижения ставки. В первом случае уменьшается срок кредитования за счет уменьшения процентов на один пункт. Вторым способом является обращение в банк с соответствующим заявлением.

Последний вариант предусматривает наличие полного пакета документов. В него входят составленное в свободной форме заявление и иные бумаги, подтверждающие основания для снижения ставки. Если нужно подтвердить рождение ребенка, повышение уровня заработной платы, то стоит приложить дополнительные документы.

Заявление может быть подано лично клиентом. Лучше обращаться в банк, где ранее оформлялась ипотека. Также передать его допускается через систему Сбербанк онлайн. Человеку нужно отсканировать заявление с собственной подписью и направить его в кредитную организацию.

Действия в случае отказа

Банк имеет право снизить ставку, а не обязуется провести изменения. Поэтому возможно вынесение отказа при рассмотрении заявления. Чаще всего такое решение озвучивается, если уважительные причины для проведения процедуры отсутствуют.

Если гражданину отказали, а он считает такие действия неправомерными, то можно направить иск в судебные органы. Среди веских оснований для подачи заявления является нарушение банком условий договора.

Также можно посетить другие кредитные организации.

Стоит помнить, что могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

  • оформления нового страхового полиса;
  • проведения новой оценки жилья;
  • снятия обременения, которое было установлено ранее;
  • наложения нового обременения.

Для подачи заявки на пересмотр, можно зайти на сайт Домклик.

В появившемся поле вводятся основные данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • контактные сведения;
  • номер кредитного договора.

Также стоит отметить причину снижения ставки. Сервис позволяет отслеживать статус обращения в личном кабинете.

Кроме того может быть использована форма обратной связи на сайте оформившего ипотеку банка. Важно отразить суть обращения и прикрепить скан заявления.

Срок рассмотрения обращения по регламенту составит месяц. Но так как гражданами подается большое количество запросов, то процедура может растянуться.

Выделяют и другие варианты понижения ставки. Наиболее популярным является рефинансирование в другом банке. Если имеются финансовые трудности, то проводится реструктуризация.

Иногда пересмотр условий производится на основании решения суда. Это возможно, если банк повысил ставку в одностороннем порядке.

Снизить процент по имеющейся ипотеке реально. Подать запрос можно как лично в офисе, так и не выходя из дома через интернет.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://jurjur24.ru/obrazec-zajavlenija-v-sberbank-o-snizhenii-procentnoj-stavki-po-ipoteke/

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

Образец заявления на уменьшение процентов по ипотеке

Еще в 2021 году Сбербанк начал предлагать действующим клиентам, оформившим ипотечные кредиты по высокой процентной ставке возможность ее снижения до адекватного на данный момент уровня. Для этого нужно соответствовать требованиям банка и написать соответствующее заявление. После этого Сбербанк его рассмотрит и примет окончательное решение.

Подробнее о снижении ставки

Благодаря низкой инфляции и достаточно неплохому состоянию экономики России, Центральный Банк принял решение о снижении ключевой ставки, от которой отталкиваются все банки при определении уровня процентных платежей за кредиты. В том числе и за ипотеку.

Так как ставка была снижена, логично, что банки предложили своим клиентам снизить ставки и по их продуктам. Это было сделано в первую очередь для того, чтобы избежать массового перекредитования, однако для обычных заемщиков выгода от таких действий очевидна.

Чем меньше процентная ставка, тем меньше придется переплачивать, а ведь это основной минус любой системы кредитования.

Предположим, что клиент оформил ипотечный кредит в 2009 году. Средняя процентная ставка на тот момент составляла около 14-15% годовых. При помощи программы, предложенной Сбербанком, можно уменьшить размер платежей до уровня 11-12% годовых. Насколько же это выгодно? Неужели 2-3 процента в состоянии помочь серьезно сэкономить? Разберем на примере.

Допустим, кредит был оформлен в 2009 году под 15% годовых. Остаток задолженности на момент изменения процентной ставки составляет 2 000 000,00 рублей. Остаток срока – 20 лет. При таких условиях, учитывая популярную сейчас аннуитетную систему платежей:

  • Каждый месяц нужно вносить по 26 336 рублей.
  • Совокупная переплата на момент окончания срока составит 4 328 768 рублей.

Если же снизить ставку до 11% получаем следующую ситуацию:

  • Платить в месяц по 20 644 рублей.
  • Совокупная переплата за весь остаток срока: 2 957 255,00 рублей.

Посчитаем выгоду. Каждый месяц семья будет экономить 26336-20644=5692 рублей. А за весь оставшийся срок придется переплатить значительно меньше: 4328768-2957255=1 371 513 рублей. То есть, более чем на 1,3 миллиона меньше. Выгода очевидна.

Как подготовить заявление о снижении ставки по ипотеке?

Есть два варианта подготовки и отправки заявления. Один, самый простой, перейти на специализированный сайт от Сбербанка, где внести в форму свои данные и отправить в электронном виде.

После этого, в течение 30 дней заявление будет рассматриваться банком и в конечном итоге клиента оповестят о принятом решении.

Однако можно лично прийти в любое отделение банка и подать заявление на бумажном носителе.

Нюансы заполнения

Как можно заметить на представленном выше образце, никаких особых документов и сложностей с подготовкой и заполнением заявления возникнуть не должно. Рекомендуется перепроверить правильность указать номера и даты кредитного договора, а также контактных данных клиента.

Также следует иметь при себе оригинал договора с банком. Менеджер может приложить его копию к заявлению для большей наглядности. Отдельно следует отметить верное указание контактного телефона.

Ошибка хотя бы в одной цифре приведет к тому, что банк просто не сможет оповестить клиента о принятом решении.

Так как подобные операции не слишком выгодны для банка, при подаче заявления очень рекомендуется попросить до менеджера копию заявления (или второй образец, если заемщик сделал два) с отметкой о принятии, входящим номером и датой принятия. Это позволит избежать спорных ситуаций.

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Весь процесс рассмотрения заявления занимает 30 дней. Чаще решение принимается быстрее.

Следует учитывать, что банк может предложить снизить ставку до уровня 10,9-12,9% годовых, в зависимости от той программы, которая действует у клиента, а также наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья.

Если ставка и так меньше, то смысла подавать заявление нет, оно будет отклонено. Отдельно нужно отметить, что снизить ставку могут и те клиенты, которые уже совершали такую операцию в 2021 году.

Вероятность одобрения от банка

Если заемщик соответствует требованиям программы снижения ставки по ипотеке, скорее всего отказа не последует. Для этого процентная ставка по действующему кредиту должна быть больше, чем 10,9-12,9% и по кредиту не должны быть просроченной задолженности. Есть и другие требования:

  • Кредит должен был быть получен не раньше, чем за 1 год до момента подачи заявления. Если клиент получил заем всего несколько месяцев назад, банк не будет рассматривать такое заявление.
  • На момент подачи заявления осталось погасить больше 500000,00 рублей.
  • До момента подачи заявления не было реструктуризации.

В большинстве случаев, если клиент соответствует всем заявленным требованиям, его заявление будет одобрено и процентная ставка снизится. Примечательно, что на сайте банка стоит еще такой параметр, как «Другие факторы».

Непонятно что именно в данном случае предполагается и на основании чего банк может отказать. Как следствие, в случае отказа нужно требовать развернутого пояснения, на каких, собственно, основаниях.

В теории, если клиент будет знать, из-за чего ему отказали, то сможет убрать проблемные моменты и подать заявление снова.

На практике, банк отказывает только по вполне очевидным и понятным причинам, четко перечисленным выше.

Сначала нужно понять, что данная программа не рассчитана на перерасчет процентов как таковых: только на снижение процентной ставки.

То есть, ранее выплаченное никто не компенсирует и в счет существующей задолженности не примет. Просто последующие платежи будут меньше, как и сумма переплаты.

Повысить шансы на одобрение можно при помощи оформления полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Также необходимо погасить всю просроченную задолженность.

Последнее – обязательное условие, без выполнения которого вообще нет смысла подавать заявление. Кроме того, можно уточнить у менеджера, как еще можно повысить вероятность одобрения.

Возможно банк предложит дополнительные варианты страхования или иные условия, при выполнении которых заявление будет принято безоговорочно.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-napisat-zajavlenie-o-snizhenii-stavki-po-ipoteke/

Как написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

Образец заявления на уменьшение процентов по ипотеке

Клиент вправе написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке. Рассмотрение просьбы является обязанностью кредитного учреждения. Сотрудники не отказывают в приеме документа с ясно изложенными пожеланиями.

Предоставление ответа также является законным требованием. Согласие или отказ остаются на усмотрение менеджмента.

Желающему получить положительный результат заемщику придется предоставить веские основания для уменьшения выплат процентов.

Что написать в заявлении на снижение ставки по ипотеке

Документ составляется в свободной форме. При требовании сотрудников Сбербанка придерживаться определенных стандартов следует попросить предоставить образец. Внутренние инструкции финансовых организаций могут изменяться с течением времени, но основные права клиента и принципы работы остаются неизменными.

Текст заявления должен содержать следующую информацию:

  • От кого направляется. Ф.И.О. клиента;
  • Номер и наименование договора, на основании которого стороны взаимодействуют;
  • Цель обращения. Снижение ставки по ипотеке;
  • Основание. Выход закона, личные обстоятельства, участие в госпрограмме, получение льготы;
  • Дата подачи, подпись клиента.

Получить консультацию по написанию и необходимым данным можно в любом отделении у менеджеров Сбербанка, либо воспользовавшись формами обратной связи на официальном сайте.

Основания для снижения ставки по ипотеке

Написать заявление без веской причины на его удовлетворение — верный путь к получению отказа от кредитной организации. До составления обращения стоит ознакомиться с официальными действующими основаниями для гарантированного согласия Сбербанка уменьшить ежемесячный платеж.

Существует несколько поводов для изменения сумм и графиков выплат:

Каждый из путей имеет свои плюсы и минусы. Перед принятием решения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, просчитать финансовую выгоду.

Заявление во всех случаях пишется на разных этапах оформления. бумаги зависит от избранного вектора действий. Предоставить документ придется в различные учреждения, неоднократно и не в одной форме. Требования будут различаться, стоит сверяться с образцом по месту обращения.

Снижение ставки через скидку Сбербанка

При оформлении ипотеки доступно уменьшение величины процентов займа благодаря участию в партнерских программах. Мера призвана стимулировать клиентов снижать взаимные риски и получать услуги у сотрудничающих компаний. Объединение помогает представителям бизнеса снижать стоимость обслуживания за счет роста клиентской базы.

На официальном сайте доступен онлайн калькулятор с перечислением следующих возможностей сэкономить:

  • Получение зарплаты на пластиковую карточку Сбербанка;
  • Подписание договора страхования жизни у аккредитованных организаций;
  • Регистрация недвижимости через интернет портал вместо физического обращения в местные органы;
  • Приобретение квартиры у сотрудничающих с кредитным учреждением застройщиков;
  • Программа «Молодая Семья». Одному из супругов должно быть меньше 35 лет.

Расчет будет являться примерным. Для получения точных цифр и графиков платежей требуется обратиться к консультанту.

Написать заявление можно в любом отделении Сбербанка. Доступна отправка заявки через официальный сайт. Часть процедур по подаче документов допускается провести по сети, без физического присутствия. Но на окончательном этапе оформления придется прийти в офис для подписания бумаг.

Снижение ставки по ипотеке через госпрограммы

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением Российской Федерации. Статус и государственное участие обязывают кредитное учреждение поддерживать и обеспечивать льготные условия для приобретающих первое жилье молодых семей, военнослужащих, чиновников.

Предусмотрена помощь нуждающимся в улучшении условий проживания. Для получения официального статуса необходимо написать заявление в местные жилищные органы. Обращение будет рассмотрено, после чего комиссия проверит обстановку в доме, квартире на предмет недостатка количества квадратных метров на каждого члена семьи, бытовых проблем.

После выявления не позволяющих находится в помещении условий, аварийности, принимается решение о выделении средств на обзаведение новым домом. В Сбербанке необходимо написать заявление на льготную ипотеку, предоставив справку о государственной помощи в улучшении жилищных условий. На выделенный счет будут перечислены бюджетные деньги в безналичной форме.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут направить выделенные государством деньги на погашение первоначального взноса, процентов по ипотеке. Фактически для многодетных родителей произойдет снижение ставки за счет бюджета. Достаточно написать заявление, и пенсионный фонд переведет требуемую сумму на погашение расходов на жилье перед Сбербанком.

Рефинансирование

Снижение ставки можно обеспечить через обращение в Сбербанке для займа на погашение долга в другой кредитной организации. Оставшаяся задолженность выплачивается под более низкий процент. Достаточно написать заявление с приложением существующего договора и стандартного пакета документов.

Паспорт, справка о доходах и своевременная уплата долгов заимодателю в течении не менее полугода обеспечат положительный вердикт о рефинансировании ипотеки Сбербанком. При прохождении всех этапов ставку получится снизить до 9,5%. Для наиболее выгодных условий предстоит оформить страховку, предоставить в Сбербанк справку о погашении задолженности у заимодателя.

Реструктуризация

При возникновении жизненных затруднений, препятствующих своевременной оплате взносов по ипотеке в полном объеме, возможно написать заявление о временном смягчении условий займа. Данное действие поможет на требующийся период времени снизить нагрузку на семейный бюджет.

Необходимость обратиться к данной мере может возникнуть в случае:

  • Утраты трудоспособности;
  • Проблемах со здоровьем;
  • Снижении доходов;
  • Призыве на службу в вооруженные силы.

Сбербанк пойдет навстречу, оказав поддержку в непредвиденной ситуации.

Помощь может заключаться в предоставлении небольшой отсрочки по платежам, снижении ежемесячных выплат с увеличением общего срока кредитования либо перевода займа в национальную валюту. Важно отметить, что общая сумма долга вырастет из-за продления кредита на год и более. Но полученная отсрочка поможет поправить финансовые дела.

Перед тем, как написать заявление на снижение ставки, следует выбрать наиболее выгодный вариант, исходя из жизненных обстоятельств. При удовлетворении условиям госпрограмм мудрым шагом будет воспользоваться поддержкой из бюджета.

Рассматривающим оформление ипотеки в Сбербанке стоит изучить доступные скидки.

Имеющим обязательства в другом финансовом учреждении под высокий процент подойдет рефинансирование, а в сложных жизненных обстоятельствах на выручку придет реструктуризация.

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/napisat-zayavlenie-na-snizhenie-stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.