+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

Содержание

Что лучше: ипотека или кредит на покупку квартиры?

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

Ипотека – один из наиболее распространенных видов кредитов на сегодняшний день. В отдельную категорию ее выделяют из-за определенных особенностей, которые свойственны только ей. Одна из главных особенностей жилищного займа – залог приобретаемого имущества.

Это условие используется банком для того, чтобы максимально снизить риск невыплаты заемных средств. Если клиент не выполнит своих обязательств, недвижимость перейдет в собственность кредитора. Мера связана с тем, что ссуда покупку жилья берется на длительный срок, за время которого может ухудшиться финансовое положение заемщика.

При этом определенные категории граждан могут воспользоваться специальными программами банков и получить, к примеру, госсубсидию или другие льготные условия по кредиту.Чтобы не обременять жилье, некоторые клиенты предпочитают оформить обычный займ, но использовать полученные средства на покупку жилья.

Вопрос, что выгоднее – кредит или ипотека для покупки квартиры, остается дискуссионным. Рассмотрим особенности каждой программы, чтобы оценить их положительные и негативные стороны.

Основные отличия

На первый взгляд отличие только одно — ипотека предполагает залог жилья, которое приобретается в кредит, а потребзайм — нет. Но эта разница — не единственная. Чтобы понять, что лучше, ипотека или кредит на покупку жилья, определим основные особенности того и другого банковского предложения.

Главное отличие ипотеки от потребкредита в том, что первая – будет целевым займом, а средства второго могут быть потрачены на любые цели. Отсюда вытекает и разница в процедуре оформления, условиях выдачи и погашения той и другой ссуды.

Решить, что будет лучше – ипотека или кредит на покупку квартиры, – каждый может в зависимости от нескольких факторов:

  • бюджета семьи, включая размер заработной платы и иных доходов, объем денежных накоплений;
  • стоимости жилья, его типа, региона, в котором;
  • рынка недвижимости – первичного или вторичного;
  • возможности получить субсидию, льготные условия кредитования;
  • условий самого банка, процентной ставке, размера первоначального взноса в рамках той или иной программы.

Вопрос, ипотеку или кредит на покупку квартиры следует брать, зависит от того, согласен ли заемщик на залог недвижимости, которую он приобретает. Если происходит ее обременение – речь будет идти об ипотечном займе, если нет – о потребительском.

Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит, каждый решает в зависимости от своих финансовых возможностей и особенностей жилья, которое планируется приобрести.

Те, у кого больше собственных средств, могут взять потребительский займ, чтобы за счет полученного займа купить квартиру или частный дом. Тем, кто не обладает достаточными накоплениями, лучше взять ипотеку.

В этом случае крупная разовая выплата потребуется только на начальном этапе – при внесении первого взноса.

Достоинства и недостатки ипотечного займа

Попробуем ответить на вопрос: ипотека или кредит на покупку квартиры – что лучше? Для этого сравним особенности, отметим плюсы и минусы каждой программы.

Чем отличается ипотека от займа на приобретение недвижимости без условия залога.

Положительные стороны ипотеки:

  • относительно невысокая процентная ставка. С учетом того, что ипотека, как правило, берется на большую сумму (более 1 млн рублей), размер ежемесячных выплат будет ниже, чем по аналогичному потребительскому кредиту;
  • оптимальный период погашения. Чтобы ежемесячный взнос был приемлемым для граждан со средним достатком, ипотека предоставляется на длительный срок. Одно из условий – чтобы размер регулярного взноса не превышал 50% от семейного дохода заемщиков. Потребительский кредит может быть выдан на несколько лет (в среднем – 1-3 года), а ипотека – на 10-30 лет.
  • получение права на налоговый вычет. Размер подоходного налога может быть частично уменьшен на сумму, которую клиент выплачивает банку-кредитору после покупки жилья;
  • получение государственной субсидии по программам для молодых семей, военнослужащих, начинающих специалистов;
  • использование материнского капитала (если заемщики имеют на него право). Обычный кредит не дает такой возможности;
  • юридическая чистота сделки. Финучреждения сотрудничают только с проверенными застройщиками, сделку контролирует юридический отдел банка, риелтор (если клиент обращается к его услугам), оценочная фирма, государственные органы (если они участвуют в оформлении ипотеки). Благодаря этому риск приобрести недвижимость, которую впоследствии кто-то оспорит, сводится к минимуму.

Чтобы оценить, что выгоднее – ипотека или кредит, – нужно знать и недостатки каждой программы. Отметим основные минусы ипотечного займа:

  • сложность и длительность процедуры оформления. Сделка подразумевает несколько последовательных этапов: сбор документов, поиск жилья, решение по ипотеке со стороны кредитора, заключение договора, государственная регистрация права собственность на недвижимость. При этом банк будет проводить тщательную оценку заемщика, проверяя его платежеспособность и кредитную историю, и есть риск, что в итоге клиент получит отказ. Все это обычно отнимает много времени и сил. У обычного займа, который можно использовать для покупки жилья, процедура оформления значительно проще;
  • обязательное страхование недвижимости, которая приобретается в ипотеку, жизни и здоровья заемщика. Если брать обычный кредит, это условие будет добровольным;
  • ипотека предполагает внесение первоначального взноса. С учетом общей стоимости жилья сумма, которую нужно заплатить сразу, может быть значительной для большинства заемщиков;
  • минимальный размер. Если вы тратите основную часть средств на покупку жилья из собственных накоплений, вы не сможете взять ипотеку на сумму меньше той, которая установлена банком;
  • неисполнение обязательств перед банком приведет к потере права собственности на недвижимость. Кредит не предполагает залога приобретаемого имущества, поэтому жилье останется в собственности заемщика, даже если долг будет просрочен;
  • ипотека предполагает сбор большого пакета документов. В их числе – не только удостоверение личности и справка о доходах, но и договор купли-продажи, залоговые документы, документы о страховании и уплате первоначального взноса. Для семейных заемщиков требуется предоставить справки о регистрации брака, рождении детей. Потребкредит предполагает во многих случаях только паспорт и справку о доходах заемщика, что значительно облегчает его оформление;
  • необходимость оплачивать процедуру оценки недвижимости. Ее может провести юридическая служба банка или независимая компания. Процедура платная, что обернется для заемщика дополнительным расходами;
  • жилье, которое вы приобретаете в ипотеку, нельзя использовать для продажи или обменена вплоть до погашения займа. Если вы приобрели собственность в кредит, вы можете распоряжаться им по своему усмотрению, в том числе продать или обменять на выгодных условиях;
  • ипотека ограничивает выбор объектов жилой недвижимости. Необходимо, чтобы застройщик сотрудничал с банком-кредитором, а сумма ипотечного займа была достаточной для его покупки. Выбор недвижимости на первичном рынке ограничен предложениями от застройщиков, которые сотрудничают с банком-кредитором. Потребительский займ дает возможность приобрести практически любой объект, в том числе и потратить заемные средства на постройку собственного дома по индивидуальному проекту;
  • одобрение ипотеки затрудняется в том случае, если в приобретаемой квартире будут зарегистрированы несовершеннолетние граждане или люди с инвалидностью. Такой проблемы не возникнет в случае покупки недвижимости за счет средств потребкредита.

Подводя итоги, можно сделать следующий вывод: кредит дает больше свободы в выборе и распоряжении имуществом и подходит для тех, кто обладает значительными накоплениями или получает высокую заработную плату. Ипотека больше подходит для тех, у кого средний доход и кто имеет право на государственную субсидию, возможность использовать программу банка для льготных категорий граждан.

Ипотека или кредит – что выбрать?

Рассмотрим условия, когда будет выгодно взять ипотеку или потребительский кредит.

Ипотечный займ будет лучше оформить в следующих обстоятельствах:

  1. Когда заемщик имеет возможность своевременно вносить платежи в течение длительного времени, но их сумма не превышает 50% от ежемесячного дохода семьи;
  2. Если нет уверенности в юридической чистоте сделки купли-продажи. В этом случае многосторонний контроль при оформлении ипотеки практически исключит возможность махинаций с объектом недвижимости. Жилищный займ можно оформить, не прибегая к услугам риелторов, что дает возможность дополнительно сэкономить;
  3. Когда клиент планирует воспользоваться социальной программой для льготных категорий граждан (например, «Молодая семья», «Военная ипотека») и получить ипотеку на выгодных условиях. В этом случае часть стоимости жилья будет оплачено за счет субсидии из бюджета;
  4. Если заемщик рассчитывает на получение налогового вычета после покупки недвижимости.

Взять потребкредит выгоднее в следующих ситуациях:

  1. Если для приобретения недвижимости достаточно относительно небольшой суммы на ограниченный по времени срок. К примеру, накоплений заемщика хватает на то, чтобы оплатить до 80-90 процентов от стоимости жилья. Условная квартира в Москве стоит 7 млн рублей. В этом случае достаточно взять кредит на 700-800 тысяч рублей со сроком погашения в 3 года, чтобы ежемесячная плата (для расчета возьмем примерную процентную ставку в 7,9%) составила порядка 5-6 тысяч рублей. Размер переплаты при этом будет ниже, чем у классического жилищного кредита – за счет меньшей суммы и более короткого срока выплаты. Ежемесячный платеж также будет менее обременительным – с учетом того, что взносы по ипотеке составляют, как правило 40-50 процентов семейного бюджета;
  2. Если уровень официального дохода клиента не соответствует требованию банка. Как правило, это встречается в тех ситуациях, когда граждане получают заработок по серой схеме. К примеру, у клиента есть неофициальная часть зарплаты, а по справке 2-НДФЛ его доход меньше необходимого (размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 50% заработка заемщика);
  3. Если заемщик хочет приобрести недвижимость у того застройщика, с которым не взаимодействует интересующая его кредитно-финансовая организация. Если гражданин – действующий клиент определенного банка и может рассчитывать на индивидуальные условия по кредиту, в определенных обстоятельствах обычный потребительский займ может быть выгоднее ипотечного;
  4. Когда заемщик не отвечает требованиям банка для предоставления ипотеки. К примеру, к обязательным условиям кредитора относятся непрерывный трудовой стаж, но клиент продолжительное время работал неофициально.
  5. Если возраст на момент выплаты ипотеки превышает установленный банком или, напротив, недостаточен. Как правило, для получения жилищного займа требуется возраст не менее 21 года и не более 65 лет. У потребительского кредита это условие может быть мягче. В таком случае взять нецелевой займ будет более выгодным решением;
  6. Если у заемщика есть ликвидная собственность, которую он может передать в залог по потребительскому кредиту. Обременение ценного имущества повышает шансы получить крупный займ на длительный срок. При этом если в качестве залога будет выступать не тот объект, который покупает заемщик, а иная собственность, например, автомобиль, драгоценности, клиент не потеряет купленную на средства квартиру, даже если возникнут трудности с выплатой кредита. Даже если возникнет риск просрочки, до ее наступления он может обратиться в банк, чтобы получить пролонгацию, кредитные каникулы, снижение процентной ставки и другие варианты реструктуризации. Если заемщик вносил платежи регулярно и в полном объеме и есть уважительная причина, по которой погашение займа затрудняется, банк в такой ситуации, скорее всего, пойдет навстречу своему клиенту. Реструктуризировать ипотеку будет значительно сложнее, чем потребительский кредит.

Заключение

Мы рассмотрели особенности покупки квартиры в ипотеку или за счет средств потребкредита. Выбор зависит от финансовых возможностей, особенностей жилья и наличия права у клиента на получение льготных условий.

Чтобы определить, что выгоднее – ипотека или кредит, удобно использовать расчеты конкретных банковских программ. Узнать актуальные предложения от банков вы можете на нашем финансовом портале.

С помощью онлайн-калькулятора удобно посмотреть график интересующей программы, размер переплаты в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Если условия ипотеки или потребительского займа вас устраивают, перейти к его оформлению через интернет вы можете прямо сейчас.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka-kredit/

Нецелевой кредит на покупку квартиры: когда потребительский выгоднее ипотечного

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

Ипотека – не единственный способ, как использовать заемные средства при покупке квартиры. Потребительский кредит в некоторых случаях удобнее, проще и даже выгоднее.

Определиться с тем, какой в итоге нужен кредит, помогут вопросы:

  1. Какая сумма нужна для покупки квартиры? 3 миллиона или 500 тысяч — большая разница.
  2. Есть ли недвижимость под залог?
  3. Как срочно нужны деньги?

Ответив на эти вопросы, можно определиться, какой кредитный продукт подойдет в конкретной ситуации.

Чем заем отличается от ипотеки?

Это два разных кредитных продукта, которые отличаются не только по целям, но и по параметрам.

Ипотека изначально создавалась для кредитования покупки жилья под залог этого самого жилья.

Банк в данном случае принимает на себя низкие риски, ведь, в крайнем случае, он сможет продать заложенную квартиру и вернуть себе деньги.

А раз риски низкие – то и суммы больше (несколько миллионов), и ставки относительно невысокие (в среднем до 15%), и срок кредита длительный (от 5 до 30 лет).

Ипотека требует высокого первого взноса, ежегодного страхования недвижимости, оценки квартиры. Кроме того, банк придирчиво относится к приобретаемой недвижимости, и может долго согласовывать условия кредита.

О процедуре продажи квартиры через ипотеку мы рассказываем здесь.

Потребительский кредит выдается на любые другие цели, в том числе и для покупки квартиры. При выдаче кредита банк не требует залог, из-за этого риск невозврата денег повышается. За это банк выдает суммы намного меньше ипотечных (в среднем до 1 миллиона), требует более высокий процент (от 15% и выше) и устанавливает меньший срок (1-5 лет).

При этом процедура выдачи кредита намного проще: значительно сокращаются сроки согласования и выдачи денег, не нужно вносить первый взнос, не требуется делать дорогостоящую оценку жилья, страховать свою жизнь и здоровье.

Иногда банки запускают очень выгодные акции по потребительским кредитам, которые могут в конечном счете оказаться выгоднее ипотеки.

Оптимальный вариант можно выбрать, взвесив все особенности конкретной ситуации. Если требуется всего 10-15% от стоимости квартиры, то можно остановиться на потребительском кредите. Если же нужна крупная сумма, ипотека однозначно выгоднее.

Процедура получения в банке

Процедуры получения потребительского кредита в разных банках имеют свои особенности, но в целом схема следующая:

  1. Определитесь с суммой кредита, предельным сроком, на который вы готовы его взять, и максимальной для вас ставкой процента.
  2. Предварительно ознакомьтесь с предложениями банков в интернете. Сделать это можно на сайтах самих банков или на информационном портале Банки.ру.
  3. При выборе банка нужно ориентироваться не только на условия кредита, но и на рейтинг самого банка. Брать деньги в банках с плохими отзывами не нужно, лучше взять кредит подороже, но в банке с хорошей репутацией заемщиков.
  4. Чтобы подать заявку на кредит, возьмите с собой паспорт, копию трудовой книжки, справку с работы по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев.
  5. Подать заявку можно в любом офисе банка. Иногда предусмотрена возможность онлайн-заявки через личный кабинет.
  6. Банк проверит ваши данные и даст заключение. После положительного ответа можно заключать основной договор потребительского кредита.

В договоре потребительского кредита нужно обратить особое внимание на:

  • полную стоимость кредита и график платежей;
  • может ли банк в одностороннем порядке менять ставку или расторгнуть договор без объяснения причин – такие условия невыгодны для заемщика, их нужно исключать или менять;
  • обязательно ли личное страхование. Чаще всего банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, чтобы понизить процентную ставку. Но страхование – это добровольная процедура, навязать ее банк не имеет права.

В любом случае нужно досконально изучить все условия кредита, чтобы потом с удивлением не обнаружить какую-нибудь скрытую комиссию или платеж. Если что-то непонятно в договоре – уточните у сотрудников банка, посоветуйтесь с юристом. Не спешите подписывать бумаги, в которых вам не все ясно.

Важный момент в договоре – способ выдачи денег по кредиту:

  • Если в договоре указано, что кредит целевой для покупки жилья, то деньги будут переведены сразу на счет продавца квартиры.
  • Если же цели кредита не указаны, то деньги могут быть выданы наличным способом или переводом на счет заемщика.

От способа получения денег будет зависеть способ расчетов с продавцом по основному договору купли-продажи жилья. Для продавца безопаснее получить всю сумму от Покупателя сразу.

Пошаговый алгоритм купли-продажи квартиры на вторичном рынке.

Вопросы заключения предварительного и основного ДКП при ипотеке.

Причины и порядок оспаривания ДКП.

Особенности приобретения жилья

При потребительском кредите банк не принимает участия в основном договоре купли-продажи квартиры, в отличие от ипотеки. Это значит, что банк не приобретает квартиру в залог, ему вообще неинтересна квартира. Отношения по поводу кредита возникают только между банком и заемщиком (покупателем).

Поэтому процедура покупки квартиры с использованием средств потребительского кредита больше похожа на покупку с использованием собственных средств, чем под ипотеку:

  • нет обязательной оценки недвижимости;
  • отсутствует проверка квартиры службой безопасности банка;
  • сотрудник банка не присутствует при подаче документов на регистрацию в Росреестр.

Основной риск при покупке квартиры с потребительским кредитом несет продавец. В его интересах – максимально прописать в договоре купли-продажи порядок оплаты квартиры так, чтобы он соответствовал действительности.

Кроме того, в интересах продавца договориться о том, что покупатель сначала заключает договор потребительского кредита, а затем стороны подписывают договор купли-продажи. То есть в сделку покупатель должен прийти уже с деньгами или (если кредит целевой) – с уже заключенным договором. Иначе возникают большие риски остаться вообще без оплаты, ведь кредит могут и не одобрить.

Нюансы оформления документов

Когда продавец выяснил, что покупатель собирается рассчитаться средствами потребительского кредита, ему нужно проявить бдительность при согласовании условий оплаты в договоре:

Прежде всего, нужно обязательно включить в договор указание о том, что часть суммы будет оплачена с использованием средств потребительского кредита.

«Стороны договорились, что указанная квартира продается за 2 000 000 (два миллиона) рублей 00 копеек, из которых:

  • 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются собственными средствами покупателя;
  • 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек являются кредитными средствами, полученными им по договору потребительского кредита с банком _________ (указать наименование банка) № ______ от __________ (указать номер и дату договора).»

В договоре нужно прописать, как и когда будут переданы деньги. Если кредит целевой, то часть суммы переводится банком, который выдает заем, а собственные средства покупателя – любым доступным сторонам способом (наличными, переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив):

«Покупатель оплачивает квартиру следующим образом:

  • собственные средства в размере 1 500 000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу наличными денежными средствами в течение двух дней с момента подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя, о чем Продавец выдает Покупателю расписку;
  • кредитные средства в размере 500 000 (пятьсот тысяч) рублей 00 копеек передаются Продавцу безналичным банковским переводом в рамках Договора потребительского кредита № ______ от _________________, заключенного между Покупателем и Банком ______________ (наименование банка). Перевод осуществляется на банковский счет Продавца в срок до ______________ (указать дату с учетом условий потребительского кредита).

Обязанность Покупателя по оплате квартиры считается исполненной с момента передачи продавцу полной суммы оплаты.»

Если кредит нецелевой, а Покупатель уже получил деньги, то можно выбрать любой вариант расчета: наличными, банковским переводом, банковская ячейка, эскроу, аккредитив. Например,

 «Покупатель передает Продавцу сумму оплаты за квартиру наличными денежными средствами в течение одного дня после подачи сторонами документов на государственную регистрацию права собственности Покупателя. О получении оплаты Продавец выдает Покупателю расписку. Обязанность Покупателя по оплаты квартиры считается исполненной с момента полной передачи денег Продавцу.»

Вопрос о залоге

В силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя и до момента полной оплаты квартиры, у продавца возникает право залога на эту квартиру. Это значит, что если квартира не оплачена, то продавец может обратиться в суд за взысканием денег с покупателя за счет продажи этой квартиры на торгах – как банк по договору ипотеки.

В случае с потребительским кредитом нет каких-то особых правил. Но если покупатель в силу каких-то обстоятельств обещает взять кредит только после сдачи документов на регистрацию, то снизить риск поможет залог.

Нормы закона сформулированы так, что если в договоре не упомянуть о том, что залог не возникает, то он возникает автоматически. Но дополнительно прописать этот момент в договоре не будет лишним:

«Руководствуясь ст. 488 п.5 ГК РФ стороны договорились о том, что после государственной регистрации перехода права собственности по настоящему договору, у ПРОДАВЦА возникает право залога на указанную квартиру»

Залог будет зарегистрирован при регистрации права собственности покупателя на квартиру. Снять его можно будет по заявлению продавца или по совместному заявлению, в зависимости от того, какая практика сложилась в регионе. О продаже квартиры с залогом и другим обременением читайте по этой ссылке.

Запомнить

  1. Выбирайте тот кредитный продукт, который подходит в вашей ситуации. Изучите максимум предложений банков, прежде чем сделать выбор.
  2. Внимательно читайте кредитный договор, ищите скрытые платежи и комиссии.

    Можно обратиться к юристу за советом.

  3. Если ваш покупатель берет кредитные средства, укажите это в договоре купли-продажи квартиры.
  4. Если покупатель просит отсрочить платеж, включите в договор условие о залоге.

Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/oplata/kredit-na-pokupku.html

Ипотека или потребительский кредит? 4 : 0 в пользу кредита!

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры
В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим важный вопрос, которым задаются многие граждане, желающие улучшить свои жилищные условия.

Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?

Сразу удивим своим ответом: потребительский кредит лучше ипотеки. Во всяком случае, во многих ситуациях.

Почему? А об этом мы уже расскажем подробнее, рассмотрев в деталях обе эти схемы кредитования.

Начнем с ипотеки, так как это стандартный банковский продукт для покупки недвижимости в кредит. Рассмотрим схему оформления ипотеки, то есть раскроем ее суть.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита?

Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:

ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.

ЭТАП 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.

ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.

ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.

ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.

ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.

ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.

Обязательность прохождения всех этих семи этапов делает процесс оформления ипотеки достаточно трудоемким и требующим больших временных затрат. Кроме того, за некоторые шаги придется еще заплатить определенную сумму денег.

К примеру, оценка рыночной стоимости квартиры может обойтись в сумму от 5 до 20 тысяч рублей. Страховка квартиры может стоить от 0,3 до 1% от ее стоимости. Вдобавок придется оплатить госпошлины и комиссии за снятие обременения.

С этой стороны потребительский кредит выгоднее. Давайте разберемся почему.

При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:

  1. Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
  2. Не требуется страховка приобретаемого жилья.
  3. Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.

Остаются все лишь 3 шага:

ШАГ 1 – Оформление и получение кредита.

ШАГ 2 – Совершение сделки купли-продажи квартиры.

ШАГ 3 – Оформление права собственности.

Конечно, потребительский кредит имеет и свои минусы по сравнению с ипотекой: это более высокая кредитная ставка и меньший срок кредитования (обычно не превышает 5-7 лет). Но с другой стороны, не стоит забывать и об очевидных преимуществах, которые имеет потребительский кредит в сравнении с ипотекой.

Рассчитайте свой кредитный рейтинг и оформите самый выгодный кредит, кредитную карту или ипотеку в любом банке абсолютно бесплатно с помощью мастера подбора кредитов!

Плюсы потребительского кредита

  1. Про первое преимущество мы уже рассказали – это более легкая процедура получения займа. Для получения денег не придется собирать такой огромный пакет документов как при ипотеке. Да и в целом времени на получение потребкредита требуется в разы меньше.
  2. Скорость оформления сделки.

    А ведь временной фактор при покупке жилья может иметь решающее значение. Допустим, вы нашли отличный вариант квартиры, сделку нужно совершить срочно. С ипотекой быстро оформить сделку не получится.

  3. Безопасность вашей квартиры. При потребительском кредите банк не получает в залог приобретаемую вами недвижимость.

    Таким образом, вы ей не рискуете в случае нарушения кредитного договора. По закону вас не смогут выселить из вашей квартиры, если она является единственным вашим жильем, даже в случае невыплаты потребительского кредита.

    Как же обстоит дело при получении ипотеки? В данном случае даже единственная ваша квартира не является неприкосновенной по закону, и банк может ее отобрать в случае неуплаты или нарушения кредитного договора.

  1. Возможность сэкономить на потребительском кредите при условии дифференцированной системы платежей.

    То есть когда вносятся равные платежи по кредиту. Некоторые банки все еще соглашаются на выдачу кредита по данной схеме. При этом значительно снижается переплата по кредиту (до 40%).

Этот набор преимуществ и может стать определяющим фактором при выборе, что выгоднее ипотека или потребительский кредит.

– Но ведь разница в процентных ставках значительна!

Да, это действительно так. Но, если копнуть немного глубже и оценить полную стоимость ипотеки и потребительского кредита в отдельности, то данный вывод становится не таким уж и очевидным. То есть разница значительно снижается. Объясним почему.

Если учесть затраты на ипотеку и стоимость обязательной страховки приобретаемой квартиры, то реальная ставка по ипотечному кредиту несколько увеличится.

С другой стороны, если найти предложение потребительского кредита с дифференцированными платежами по минимальной ставке (как например, 12% в Сбербанке) то разница с процентной ставкой по ипотеке значительно снижается до 3-5% годовых. А это не так уж и много, при условии отсутствия риска потерять квартиру в случае невыплаты ипотеки.

Когда стоит выбирать потребительский кредит?

СИТУАЦИЯ №1 – Смена одной квартиры на другую, или альтернативная сделка. Допустим, вы нашли более удобную квартиру и хотите купить ее, продав свою имеющуюся.

Опять-таки здесь играет роль фактор времени – не всегда владелец приобретаемой квартиры готов ждать, пока вы оформите ипотеку. В данном случае снова приходит на выручку потребительский кредит.

Вы быстро и без лишней бумажной волокиты оформляете займ, покупаете новую квартиру, а затем спокойно без спешки продаете свою и выплачиваете задолженность.

СИТУАЦИЯ №2 – Возможность большого первоначального взноса. К примеру, если вы смогли накопить большую часть стоимости квартиры и можете внести в качестве первоначального взноса более 50% от ее цены. В данном случае имеет смысл отказаться от ипотеки в пользу потребительского кредита по нескольким причинам.

Во-первых, то факт,  что вы накопили такую солидную сумму, может указывать на то, что вы финансово ответственный человек, способный выплатить займ за гораздо меньший срок, чем при ипотеке.

Во-вторых,  даже если вам трудно будет выплачивать потребительский кредит, вы, являясь полноценным собственником квартиры, сможете в любой момент оформить более дешевый кредит под ее залог.

СИТУАЦИЯ №3 – Возможность в ближайшем будущем погасить кредит быстро за счет планируемого поступления средств.

Например, у вас есть какие-либо активы, которые вы планируете продать в обозримом будущем (например, ценные бумаги). Или вы в скором времени должны получить наследство.

Значит, имеет смысл взять кредит на более короткий срок, а не ипотеку, и при появившейся возможности закрыть его. 

Естественно, стоит помнить о том, что для получения потребительского кредита на солидную сумму необходимо обладать хорошей кредитной историей и достойным уровнем официального дохода. Но это уже тема другой статьи.

В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.

Где взять кредит на приобретение квартиры, как понять какой из них самый выгодный – актуальные вопросы нуждающихся в жилье людей.

Ипотечный кредит

Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.

Кредиты под ипотеку выдаются на длительный период времени и в сравнении с другими программами имеют более низкую годовую процентную ставку.

Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья.

В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.

Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.

БанкиПервоначальный взнос (%)Срок займа (лет)Годовой процент (%)Сумма (рублей)
Квартира в новостройке
СбербанкОт 15 до 50От 7 до 30От 7,4 до 9,5От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости.
СовкомбанкОт 5 до 30От года до 308.8От 300 тысяч рублей до 30 000 000.
ДельтакредитбанкОт 15До 25От 8,75От 300 000, от 600 000 в Москве.
ЮникредитбанкОт 20От года до 30От 11,5До 9 млн.
Вторичное жильё
СбербанкОт 15До 30От 9,4 до 9,5От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества.
ЮникредитбанкОт 15От года до 30От 11,455 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера
Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке
ВТБ 24От 10До 30От 9,7От 600 000 до 60 000 000.
РоссельхозбанкОт 15 до 30До 30От 9,5 до 10,25100 000-20 млн.
ГазпромбанкОт 10От года до 30От 9,5От 500 000
БинбанкОт 20От трёх до 30От 9,5От 300 000

Дельтакредитбанк

Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов.

Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.

Без первого взноса

Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит.

А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5%, такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.

:

Льготное кредитование

Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:

  • Военнослужащим;
  • Многодетным и молодым семьям;
  • Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
  • Молодым педагогам и учёным.

Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:

  • Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
  • Уменьшение размера годовой ставки;
  • Продление срока погашения кредитной задолженности;
  • Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.

Военнослужащим

Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
СбербанкДо 20 летОт 20 %0.109
ВТБ 24До 14 летОт 15%От 10,9%
ГазпромбанкДо 25 летОт 20 %0.106
Связь-банкДо 20 летОт 20 %10.9

Квартиры и дома молодой семье

Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
СбербанкДо 30 летОт 15%От 8,9%
РоссельхозбанкДо 30 летОт 10%От 9,5 %

Использование материнского капитала

ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
СбербанкДо 30 летОт 15 %От 8,9 %
ГазпромбанкДо 30 летОт 5 %От 9,5
РоссельхозбанкДо 30 летОт 0% ( беспроцентная )От 9,5 %

Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.

Продать построенную по льготному кредиту жилплощадь можно лишь в случае выплаты займа досрочно и только государству.

Потребительский займ

Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.

Какие банки дают потребительский займ?

БанкиСумма (рублей)СтавкаСрок
СбербанкДо 10 млн.От 12 до 13, 9%До 20 лет
ВТБ 24До 5 млн.От 13,5 до 22%До 5 лет
РоссельхозбанкДо 10 млн.От 11,5%До 10 лет
Связь-банкДо 3 млн.От 12,9 %До 7 лет
ГазпромбанкДо 30 млн.От 11,2%До 15 лет

ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.

Фото с сайта vtb24.ru

Требования к заёмщику и документации

Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:

  • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
  • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
  • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.

Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:

  • Паспорт гражданина России;
  • Инн;
  • Заявка на получение кредита;
  • Заполненная анкета, предоставленная банком;
  • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
  • Ксерокопия трудовой книги;

Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

Рассчитать кредит на покупку квартиры можно онлайн на официальном сайте практически каждого банка.

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/pokupka-kvartiry/

Покупка квартиры: какой кредит лучше взять?

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Ипотека

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

  • Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
  • Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

  • Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить “свой угол” и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
  • Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
  • Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.
  • Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

Наличными

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы – вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

  1. По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.

  2. Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  3. Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит.

    К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.

  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.
  6. Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
  7. Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
  8. Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  9. Программы дают возможность выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Плюсы обычного займа:

  • Нет обязательной страховки,
  • У вас нет залога,
  • Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
  • Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Восемь банков, чтобы взять кредит на квартиру

Выбор банка будет напрямую зависеть от того, какой именно кредит вы решили брать – потребительский или ипотечный.

В первом случае жилье сразу будет принадлежать вам, не надо вносить собственные средства и оплачивать страховку, но процент выше и льгот никаких.

Во втором – есть льготы, налоговые вычеты, госпрограммы, но также есть необходимость привлечения собственных средств и оплаты услуг страховщика.

Если вы выбрали ипотеку, то наименьшие проценты будут доступны тем семьям, где с 1 января 2021 года родился второй или третий ребенок. В этом случае им будет доступно льготное кредитование с государственным субсидированием под низкую ставку 6% годовых, банк ВТБ и вовсе предлагает 5%.

Если вы не относитесь к категории таких заемщиков, то самые низкие проценты будут предлагаться региональными банковскими организациями, в частности:

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

  1. НС Банк – от 3%,
  2. СМП Банк – от 6,9%,
  3. Интерпромбанк – от 7%,
  4. Московский Индустриальный Банк – от 7,75%,
  5. Инвестторгбанк – от 7,9%,
  6. Транскапиталбанк – от 7,95%,
  7. Тимер Банк – от 8%,
  8. Национальный Стандарт – от 8,5%.

Лучше всего обращаться в ваш зарплатный банк. Участникам зарплатного проекта всегда дают самые выгодные условия по кредитованию.

В том случае, если у вас нет собственных накоплений для ПВ, и вы решили офрмить крупный потребительский кредит, то нужно понимать, что получить более 1 млн. рублей можно будет только под залог или поручительство. Какие компании выдают крупные ссуды на любые цели:

  1. Тинькофф банк – ставка начинается от 9% годовых,
  2. Восточный Банк, Промсвязьбанк, Связь-Банк, Хоум Кредит Банк,
  3. Банк «ФК Открытие» – от 9,9%,
  4. Альфа-банк – от 9,99%,
  5. Россельхозбанк – от 10%,
  6. Локо-Банк, Банк Казани – от 10,4%,
  7. ОТП Банк, Московский Индустриальный Банк – от 10,5%,
  8. Возрождение, Газпромбанк, Металлинвестбанк – от 10,8%,
  9. Банк ДОМ.РФ, Почта банк, БКС – от 10,9%.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Анастасия, практически никаких. Банки учитывают только ваши официальные доходы. Нужно искать родственника, на которого вы оформите договор, а сами с мужем будете прописаны как созаемщики

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.